청년도약계좌로 5천만원 목돈 마련 기회 잡자, 기한 얼마 남지 않아!

청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 정부가 운영하는 정책금융상품입니다. 이 상품의 주요 내용은 다음과 같습니다. 월 70만 원을 5년 납입하면 약 5,000만 원을 적립할 수 있는 청년도약계좌의 가입대상, 가입기간, 가입혜택, 만기 및 해지 방법 등에 알아보겠습니다.

 

- 신청자격

  만 19세 이상 34세 이하의 청년으로, 직전 과세기간의 총 급여액이 7,500만 원 이하이고, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 금액이 6,300만 원 이하인 자입니다. 단, 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다. 또한, 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당해야 합니다.

 

- 신청기간

  2023년 6월 15일부터 2023년 12월 31일까지 매월 2주 동안 온라인으로 신청할 수 있습니다. 신청 후 2~3주 내에 심사를 거쳐 결과가 통보됩니다.

 

- 가입혜택

  본인이 납입한 금액에 비례하여 정부가 기여금을 지원합니다. 최대 월 40만 원까지 정부 기여금을 받을 수 있으며, 최대 월 70만 원까지 납입할 수 있습니다. 본인 납입금과 정부 기여금에 대한 이자와 이에 대한 비과세 혜택도 적용됩니다. 저소득층 청년 대상으로 일정 수준의 우대금리도 제공됩니다.

 

- 만기 및 해지

만기는 5년이며, 만기 시 본인 납입금과 정부 기여금, 그리고 누적된 이자를 모두 받을 수 있습니다. 만기 전에 해지할 경우, 특별중도해지 요건에 해당되면 정부 기여금과 비과세 혜택도 지원받을 수 있으나, 일반적인 중도해지의 경우 본인이 납입한 부분만 지급되고, 정부 기여금과 비과세 혜택은 지원받을 수 없습니다.

 

 

목차

1. 가입대상 및 가입요건

2. 가입기간 및 가입은행

3. 신청방법

4. 만기 및 해지방법과 중도해지에 따른 불이익

5. 적용 금리

 

1. 가입대상 및 가입요건

청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 정부가 운영하는 정책금융상품입니다. 이 상품에 가입하려면 다음과 같은 조건을 만족해야 합니다.

 

    1) 나이

        가입일 기준으로 만 19세 이상 34세 이하의 청년입니다. 단, 병역을 이행한 경우, 병역이행 기간(최대 6년)은 연령 계산 시 미산입 합니다.

 

    2) 개인소득

        직전 과세기간의 총 급여액이 7,500만 원 이하이고, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하인 경우입니다. 단, 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다. 총 급여액이 6,000만 원 이하인 경우는 정부 기여금 지급과 비과세 혜택을 모두 받을 수 있고, 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하인 경우는 정부 기여금 지급은 없고 비과세 혜택만 받을 수 있습니다.

개인소득		본인	기여금 한도(월)
총급여 기준	종합소득* 기준	납입한도(월)
2,400만원↓	1,600만원↓	70만원	24,000원 기여금 지급한도(월) 40만원의 6.0%
3,600만원↓	2,600만원↓		23,000원 기여금 지급한도(월) 50만원의 4.6%
4,800만원↓	3,600만원↓		22,000원 기여금 지급한도(월) 60만원의 3.7%
6,000만원↓	4,800만원↓		21,000원 기여금 지급한도(월) 70만원의 3.0%
7,500만원↓	6,300만원↓		-

 

    3) 가구소득

        가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 경우입니다. 가구원은 청년 본인과 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)를 말합니다. 기준 중위소득은 매년 재정경제위원회에서 고시하는 금액으로, 2022년 기준으로는 다음과 같습니다.

구분	2022년 기준 중위소득	180%
1인가구	1,944,812	3,500,661
2인가구	3,260,085	5,868,153
3인가구	4,194,701	7,550,461
4인가구	5,121,080	9,217,944
5인가구	6,024,515	10,844,127
6인가구	6,907,004	12,432,607
7인가구	7,780,592	14,005,065

한 줄 요약
개인소득 요건과 가구소득 요건을 모두 충족하는 만 19세~34세 청년(계좌 개설일 기준)입니다. 단, 병역을 이행한 경우 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산 시 미산입 됩니다. 다만 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세대상자(이자소득과 배당소득의 합이 2천만 원을 초과하는 경우)인 경우 가입이 제한됩니다.

구분	내용
연령	만 19세 ~ 34세
거주지 및 소득	아래 ①~④ 의 요건을 모두 충족하는 자 ① 신규 가입일 기준 만 19세~34세 이하(병역복무기간 최대 6년 추가 인정) ② (개인소득) 총급여액 7,500만원 이하(종합소득금액 6,300만원 이하) ③ (가구소득) 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 자 ④ 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제외
참여 제한 대상	직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입이 제한됨 (이자소득과 배당소득의 합이  2,000만원을 초과하는 경우)

 

 

 

2. 가입기간 및 가입은행

청년도약계좌는 2023년 6월부터 2023년 12월까지 매월 2주 동안 온라인으로 신청할 수 있습니다. 예산 소진 시까지만 진행됩니다. 따라서, 가입하고자 하시는 분들은 미리미리 준비를 하시는 것이 좋습니다.

 

현재 신청 가능한 은행은 IBK기업, KB국민, NH농협, 신한, 우리, 하나, DGB대구, 경남, 부산, 전북은행 등입니다. 

한 줄 요약
취급은행의 앱(App)을 통해서 영업일(오전 9시 ~ 오후 6시 30분)에 비대면으로 가입신청할 수 있습니다. 단, 가입신청은 복수 은행에서 할 수 있지만 계좌개설은 1개 은행만 선택할 수 있습니다.

 

 

3. 신청방법

청년도약계좌는 온라인으로 비대면으로 신청할 수 있으며, 다음과 같은 절차를 따릅니다.

 

    1) 첫째, 가입하고자 하는 은행의 모바일 뱅킹 앱을 실행하고, '청년도약계좌'를 검색합니다.

        예를 들어, KB국민은행의 경우, KB스타뱅킹에서 우측 상단 돋보기를 누르고 '청년도약계좌'를 검색하면 바로 도약계좌 상품이 표시됩니다.

 

    2) 둘째, 가입 자격 확인 신청 및 적금 신규 기간 안내를 확인하고, '확인'을 누른 뒤 '가입'을 누릅니다.

        이때, 가입 자격에 관한 동의와 정보제공동의 등을 하셔야 합니다.

 

    3) 셋째, 서민금융진흥원을 통해 자격 확인이 이루어집니다.

        이 과정은 약 3주 정도 소요됩니다. 가입 가능 여부는 서민금융진흥원에서 통보해 줍니다.

 

    4) 넷째, 가입 가능 안내를 받으면 적금 가입을 하시면 됩니다.

        적금 가입 기간은 매월 1일부터 17일까지입니다.

 

4. 만기 및 해지방법과 중도해지에 따른 불이익

청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 정부가 운영하는 정책금융상품입니다. 이 상품의 만기 및 해지방법과 중도 해지에 따른 불이익은 다음과 같습니다.

 

  1) 만기

      만기는 5년이며, 만기 시 본인 납입금과 정부 기여금, 그리고 누적된 이자를 모두 받을 수 있습니다. 이자소득에 대한 비과세 혜택도 적용됩니다. 만기 시 은행에서 SMS나 전화로 안내를 받으실 수 있습니다.

 

    2) 중도 해지 요건

        만기 전에 해지할 경우, 해지사유가 특별중도해지 요건*에 해당되면 정부 기여금과 비과세 혜택도 지원받을 수 있습니다. 특별중도해지 요건은 다음과 같습니다.

        ① 본인 또는 배우자의 임신·출산

        ② 본인 또는 배우자의 사망, 장애, 실업, 질병

        ③ 본인 또는 배우자의 교육비 지출, 주거비 지출, 창업지 지출

        ④ 기타 금융위원회가 인정하는 사유

 

        - 일반적인 중도해지의 경우, 본인이 납입한 부분만 지급되고, 정부 기여금과 비과세 혜택은 지원받을 수 없습니다. 따라서, 중도해지를 하게 되면 큰 손실이 발생할 수 있으므로, 가급적 만기까지 유지하시는 것이 좋습니다.

 

 

5. 청년도약계좌 적용 금리

 

    1) 기본금리

        청년도약계좌의 기본금리는 4.5%로 책정되어 있으며, 가입 후 3년은 고정 금리, 이후 2년은 변동 금리가 적용됩니다. 변동 금리의 경우 기준 금리와 고정 금리 기간 중 적용되었던 가산 금리를 합하여 설정될 예정입니다.

 

    2) 우대금리

        각 은행별로 다양한 우대금리 조건을 충족할 경우 최대 1%의 추가 금리를 받을 수 있습니다. 우대금리 조건은 은행마다 다르지만, 일반적으로 급여 이체, 마케팅 동의, 카드 실적, 신규 가입자 등이 포함됩니다. 우대금리 조건을 모두 충족하면 최대 6%의 금리를 받을 수 있습니다.

 

    3) 소득 우대금리

        소득 구간에 따라 정부가 매월 21,000 ~ 24,000원의 기여금을 지원하며, 이 금액에 대해서도 이자가 발생합니다. 즉, 소득이 낮을수록 더 많은 지원을 받을 수 있도록 소득 구간별로 차등 지급됩니다.

 

한 줄 요약
ㆍ가입 후 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.
    - 변동금리의 경우 해당시점의 기준금리와 고정금리 기간 중 적용되었던 가산금리를 합하여 설정될 예정입니다.
ㆍ총 급여 기준 개인소득이 2,400만 원 이하인 경우 소득우대금리(저소득층 우대금리)가 부여됩니다.

 

이상으로 청년도약계좌의 금리에 대해 알려드렸습니다. 이 상품은 청년들의 창의적인 아이디어와 열정을 자금으로 지원하여 성공적인 자산 형성을 돕고자 하는 정부의 뜻이 담겨있습니다. 꿈과 열정이 있는 청년들이 많이 신청하시고, 좋은 결과를 얻으시기 바랍니다.